【虽迟但精】全美大银行都用「财务的艺术」隐藏6200亿损失，深度理解硅谷银行事件，金融危机的必修课
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Description
我读了2022硅谷银行财报，发现了硅谷银行「财务的艺术」 【参考资料】 1，美联储就硅谷事件的联合声明 https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/monetary20230312b.htm 2，美联储利息图1980-2022 https://en.macromicro.me/charts/48/target-rate 3，硅谷银行2022年年度财报 https://www.sec.gov/ix?doc=%2FArchives%2Fedgar%2Fdata%2F719739%2F000071973923000021%2Fsivb-20221231.htm#ibb4dd73a1d3f4bff944b5d35fd2c5e2a_184 4, 硅谷银行2023一季报 https://s201.q4cdn.com/589201576/files/doc_downloads/2023/03/Q1-2023-Mid-Quarter-Update-vFINAL3-030823.pdf5 5，硅谷银行股东 https://www.crunchbase.com/organization/silicon-valley-bank 6，美国银行业存款总量1975-2022 https://fred.stlouisfed.org/series/DPSACBW027SBOG 7，富国银行 2022财报 https://www08.wellsfargomedia.com/assets/pdf/about/investor-relations/sec-filings/2022/exhibit-13.pdf 数据来源 1，1924-1927的降息，1927-1929的加息 https://www.econowiki.com/en/interest-rates-during-the-great-depression 2，2002-2004降息，2004-2007加息fed rate moves https://money.cnn.com/2006/08/03/news/economy/fed_preview/index.htm 3，2020降息-2022加息 https://www.weforum.org/agenda/2022/06/rates-inflation-federal-reserve-united-states/
Comments
倒闭是洗劫客户存款的最好办法，妙啊！
♥ 592 ↩ 22
更宏观的讲，是美联储释放天量货币，但其中进入社会化大生产的资金量微乎其微，更多的是补贴穷人当做消费支出然后转头被大资本赚走，造成社会贫富差距进一步扩大。 进入加息周期后，美国经济没有能力用这些高成本货币创造价值足够利润，但资金成本总要有人承担，谁最先扛不住，谁就暴雷。 这就是所谓的系统性危机，不是调整财报上的数字能避免的。
♥ 409 ↩ 22
这次危机和08年的底层逻辑不一样，，08年那是次级债，全是垃圾债，而这次都是国债和优先级债，，08年那次是实打实的亏损，，这次是帐面浮亏。这次主要问题是流动性问题。不过嘛，欧美金融体系已经是团乱麻，会不会一个小炸弹引起核爆，那就不知道了
♥ 366 ↩ 50
硅谷银行暴雷和会计处理没什么关系，而且把afs重分类到htm并不能起到多少藏亏损的效果。 首先，3:18左右的说法是有问题的，无论afs还是htm都是不影...
♥ 313 ↩ 32
姐，我终于等到你对这事提出分析了 00:57
♥ 236 ↩ 6
老鲍继续加息，只要先把欧日弄爆炸，那商品就会爆跌，美国通胀下来经济却没受大伤(重伤欧日)。。这是嫁衣神功的精髓，，老鲍是懂嫁衣神功的
♥ 224 ↩ 23
最新消息，美国扩表了，加印了两千九百多亿美元，真就面多了加水，水多了加面
♥ 193 ↩ 5
我就在美元PE工作，感触太深了……毛毛讲得太非常有深度，是我看过讲svb最专业的视频[鼓掌]
♥ 192 ↩ 21
银行本来就是做资金错配生意的。从会计准则角度来说，充分披露足以让专业人士能够很好评估风险。如果非要针对这类情况修改会计准则角度，可能唯一做法就是规定对拟持有至到期的投资、以摊余成本计价的资产的到期年限不得超过两年。 其实硅谷银行的破产就是系统性风险爆发，并不是会计准则的问题。
♥ 132 ↩ 19
我国啃不动，现在最大的希望就是欧盟解体了[妙啊]。
♥ 128 ↩ 9
起初，没有人在意这一场灾难，这不过是一次股市的回调、一次信用的违约、一家银行的破产、一个国家的危机，直到这场灾难和每个人息息相关……[囧]
♥ 118 ↩ 5
太牛了……我要拿去给我的学生当例子
♥ 76 ↩ 5
人类从历史上得到的唯一教训就是从来没在历史上吸取教训。危机每次一来就开始反思漏洞。下次危机来了还是反思漏洞。循环往复。其实什么都没变。
♥ 62 ↩ 14
抑制通胀最好的办法永远不是加息而是直接增加市场上商品的供给。财政政策和货币政策都没有办法直接变出消费品来喂饱民众。 流动性只是一方面的问题，如果全世界不去用自己生产出来的商品换美债，美国的通胀是不可能降低的。
♥ 56 ↩ 25
比小lin说的要更专业些，不过缺失了最重要的颜值对比[doge]
♥ 54 ↩ 18
在美国，不能持有大数额的现金，说是为了防止贩毒，到底怎么回事大家都知道，所以无论储户怎么挤兑，也只是一个银行转账到另一个银行，而小银行再怎么破产，大银行肯定是倒不了的。说白了就是大鱼吃小鱼，小鱼偷偷的在大银行没盯的项目上吃一口，到大鱼缺食物了，就想到吃小鱼了，这么看来美国的金融界未尝不是一个鱼塘。
♥ 46 ↩ 3
所以我们月光族是对国家金融贡献最大的[tv_doge]
♥ 44 ↩ 4
前几天看到视频都只是归纳为笼统的加系统性风险，up这数据一列出来，硅谷事件的严重程度瞬间就可视化了，真的是心惊肉跳啊。[惊讶]
♥ 43
我现在也天天接到国内的各个银行让我贷款。
♥ 42 ↩ 8
毛毛的讲解总是最有深度的！
♥ 35 ↩ 1